持续健全利率自律机制
随着利率市场化改革深入推进，金融市场快速发展，金融管理的职责和要求不断增加，需要持续健全利率自律机制，更好地发挥重要作用。
一是助力深化利率市场化改革。推动持续释放LPR改革效能，加强对LPR报价监督管理和考核评估，督促报价行科学合理报出价格，提高报价质量。强化对银行运用LPR定价指导，发挥LPR在贷款利率定价中的基准和指导作用。继续发挥好存款利率市场化调整机制作用，引导银行根据市场利率变化合理调整存款利率水平。
二是加强存贷款利率自律管理。加强贷款利率自律管理，督促银行完善贷款利率定价机制，坚持风险定价原则，参考国债收益率曲线等市场利率，合理确定贷款利率水平，规范贷款定价秩序。完善存款利率自律管理，持续规范存款利率定价行为，加强存款利率招标自律管理，研究对协议存款等利率较高存款产品自律管理，增强金融服务实体经济的可持续性。督促各类贷款主体落实明示贷款年化利率要求，切实保护金融消费者权益，维护市场公平竞争。
三是优化利率自律管理机制。加强自律监督，对违反利率自律管理要求的行为强化约束管理。建立自律约谈和通报机制，及时约谈违反自律管理的银行，定期汇总通报有关事例。强化利率自律机制核心成员优胜劣汰机制，将自身利率定价和管理能力、参与利率自律管理的积极性主动性等因素一并纳入考察。持续完善利率自律机制履职保障，优化利率自律专业人员培养，支持省级利率自律机制建设，提升利率自律机制履职能力。
四是推动市场有序规范发展。加强利率相关知识普及，强化宣传引导，提高消费者金融素养，完善权益保护工作。拓展回购利率(DR)在金融产品中的运用，进一步巩固DR的基准性。完善同业存单、大额存单管理，强化激励相容机制，推动银行自主有序定价，引导银行健全公司治理，维护公平市场竞争环境。
有效发挥合格审慎评估作用。十年来，中国人民银行指导利率自律机制认真开展合格审慎评估，把具有较好公司治理和较强定价能力的金融机构遴选出来，夯实利率市场化改革的微观基础。同时，牢牢把握“以评促建”原则，持续优化评估指标体系，完善激励约束机制，不断增强财务硬约束要求，提升银行对市场利率变动的敏感程度，增强自主定价能力。引导银行不断完善内部机制、合理审慎定价，切实维护存贷款和有关金融市场定价秩序。2023年，利率自律机制成员已有2055家，占商业银行数量的一半左右。
保障存单市场有序高效运行。为探索完善金融机构市场化利率定价机制，2013年和2015年，中国人民银行分别启动了同业存单、大额存单发行交易。利率自律机制落实同业存单、大额存单有关管理规定，完善激励相容机制，推动银行自主有序定价。明确通过合格审慎评估、具备财务硬约束的利率自律机制成员可以发行同业存单、大额存单，进一步扩大银行主动负债手段和自主定价权，并以此引导银行抓紧完善利率定价机制，维护公平的市场竞争环境。截至2023年9月末，同业存单余额14.6万亿元，大额存单余额23.5万亿元，在深化利率市场化改革进程中发挥了重要作用。
参与境内国际基准利率改革。自2017年国际上明确伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)将逐步退出市场后，中国人民银行指导利率自律机制成立专门工作组，主动开展研究，借鉴国际共识和最佳实践，积极推动新的基准利率运用。发布境内美元贷款、境内美元衍生品合约的基准利率转换推荐协议文本，引导银行做好存量合约定价基准切换，积极推动有担保隔夜融资利率(SOFR)等无风险基准利率运用。截至2023年第二季度，境内主要银行LIBOR敞口已基本完成转换，剩余敞口也将在合同约定的下一个重定价日前转换为新的基准利率。
指导省级利率自律机制高效履职。随着不同类型、不同地区银行陆续成为利率自律机制成员，中国人民银行各省级分行建立了省级利率自律机制，进一步延伸利率自律管理触角。目前，已初步形成全国―省级利率自律机制协调联动格局，建立自律管理要求的迅速传达和响应机制，确保第一时间将利率自律要求传达至各层级金融机构。省级利率自律机制充分发挥贴近一线优势，及时了解新情况新问题，加强调研，提出建议，分享经验，形成推动工作的合力。
利率自律机制建设的重要经验
习近平总书记强调，要深化对金融本质和规律的认识，立足中国实际，走出中国特色金融发展之路。成立以来，利率自律机制当好政策助手，在实施好稳健的货币政策、深化利率市场化改革等方面发挥了重要作用。利率自律机制工作牢牢把握政治性，不断加强党的领导，确保党中央、国务院决策部署和中国人民银行各项利率政策落地见效；坚定不移贯彻人民性，在履职过程中切实践行金融为民理念，维护公平有序的市场秩序，依法保护金融消费者合法权益，协助中央银行守护好老百姓的钱袋子。
坚持任务导向，服务宏观调控和金融管理。做好行业自律管理，关键在于通过对行业内机构的经营行为进行自我管理和约束，协助推动金融改革，维护金融稳定。利率自律机制自建立之初，就明确其根本定位是通过行业自律协调，维护市场竞争秩序，为利率市场化改革营造良好环境。在建设发展过程中，利率自律机制始终强调从宏观大局出发、从服务金融管理出发，做好行业自律管理，同时及时向金融管理部门报告行业及机构的发展情况和政策建议，做好管理部门与金融机构之间的沟通桥梁。
强调政策主导，当好金融管理部门的助手。行业自律归根结底是为了协助金融管理部门履职，是金融管理部门的重要延伸和助手。利率自律机制自建立以来，一直在中国人民银行的指导和管理下开展工作，研究制定各项行业自律规则均与中国人民银行作充分沟通，形成的最终决议也及时报告中国人民银行，从根本上保证了利率自律管理符合政策导向和金融管理要求，公平公正履职。利率自律机制还积极发挥专业特长，加强调查研究，持续跟踪监测新业务新业态，积累治理经验，为金融管理部门制定政策和监管规则提供专业建议。
注重激励约束，确保有效维护市场秩序。利率自律机制是市场定价自律和协调组织，对金融机构利率定价行为进行自律管理时，高度注重激励约束相容。一方面，优先赋予利率自律机制成员更多市场定价权和产品创新权，促进形成自主定价空间扩大与公平有序竞争的良性循环，引导金融机构不断完善公司治理，提高自主定价能力，提升金融服务水平。另一方面，对于违反自律管理要求的金融机构及时采取自律约束。在中国人民银行的指导下，对于落实行业自律管理不到位或出现违规定价情况的金融机构，利率自律机制采取约谈、通报等行业自律约束措施，督促成员单位落实好行业自律要求。同时，中国人民银行也将利率定价行为作为宏观审慎评估(MPA)的重要组成部分，对不符合利率自律管理要求的金融机构予以约束，增强行业自律的约束力和有效性。
调动各方力量，发挥行业自律主观能动性。利率自律机制成员均为金融机构，更加贴近市场实际，并在各地区设立省级利率自律机制。这种矩阵式的组织架构设计和安排，有效地发挥了成员单位和各地区的信息优势和主观能动性，确保行业自律符合实际情况，成为金融管理部门的“千里眼”“顺风耳”。同时，利率自律机制还强调发挥市场和公众监督作用，鼓励金融机构互相监督，并对外公布举报热线，接受行业自律违规行为举报，形成了有效的自律约束机制。
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