网友关注：专家：降二套首付预示房价已处底部。央行宣布下调存量房贷利率和二套房贷首付比例，这是对楼市的一次重大刺激政策。文章分析了政策的背景、影响以及具体实施情况，重点提到了杭州的实际情况，并对政策的效应做了全面解读。
今天早上，央行等部门宣布了一系列重磅房产金融政策，包括下调存量房贷利率和二套房贷首付比例。这些政策无疑是为了应对当前低迷的楼市状况。根据全国70个城市的房价统计，8月份一线、二线和三线城市的新建商品住宅销售价格分别环比下降了0.3%、0.7%和0.8%。此外，今年1-8月全国新建商品房销售面积同比下降了18%，其中住宅销售面积降幅更是高达20.4%。
下调存量房贷利率的呼声已经很久了，今天终于有了实质性的进展。对于房贷族来说，这无疑是个好消息。去年虽然统一下调了存量首套房贷利率，但并未惠及存量二套房贷客户。这次调整，最大的受益者无疑是存量二套房贷客户，还有今年5月房贷利率调整前的首套房贷客户。即便是按平均0.5个百分点的降幅计算，以200万元商贷30年等额本息还款方式为例，每月月供大约减少600元，这种减负效应是显而易见的。
此外，调整二套房贷首付比例，由全国层面的25%下调至15%，与首套房完全一样。这一政策的信号非常明显，意味着改善需求和刚需享受同样的政策待遇。就比如杭州的二套房贷首付比例，之前一直维持在60%，甚至北京一度高达80%。不过，由于二套房一般为改善需求，房屋总价偏高，首付降至15%意味着月供压力大，真正会选择15%首付的二套房购房者在杭州恐怕不多，所以政策的影响也有限。
此次存量房贷利率降低和二套房贷首付比例调整，无疑是对于当前楼市的一针强心剂。尤其是像杭州这样的一线城市，这一政策的落地可能会对市场产生一定的刺激作用。不过，不能忽视的是，当前购房者的需求仍然相对谨慎，即便降低了利率和首付比例，能否真正拉动新房销售还需要时间检验。此外，对于二套房购房者来说，虽然首付比例降低了，但月供压力仍然不小，可能并不会马上转化为实际的购房需求。政策更多的是为市场注入信心和希望，短期内可能不会看到立竿见影的效果。长期来看，政府的这一系列举措，特别是保障性住房再贷款的资金支持，将有助于缓解市场库存压力，改善市场预期，从而为楼市的回暖提供基础。但需要注意的是，政策效应的显现还需要时间和市场的共同配合，最终能否达到预期的效果还有待观察。
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