随着我国人口老龄化程度的不断加深，如何保证“老有所养”、提高人民群众晚年生活的幸福感，已成为舆论越来越关注的话题。全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁表示，在基本养老保险之外，我国应鼓励扩大商业养老金融产品的供给，推动“多支柱养老”高质量发展。她建议年轻人规划养老要趁早。
中国多层次养老保险体系主要包括三个支柱。第一支柱是基本养老保险，参保人数超过10亿；第二支柱包括企业年金和职业年金，由单位和职工共同缴费，国家给予政策支持；第三支柱则包括个人养老金和其他个人商业养老金融业务。
孙洁指出，我国的第一支柱基本养老保险覆盖率广，但由于政策制定时的预期寿命与当前实际达到的人均寿命有较大差距，基本养老保险存在现实和潜在缺口。第二支柱覆盖率低，第三支柱刚起步不久。因此，目前我国的养老压力和风险主要还是由政府承担。
然而，仅依靠第一支柱是不够的。随着人均寿命进一步增长，我国应加快推动多支柱养老保障事业，扩大养老金的资金来源，尤其是鼓励商业保险公司开发和提供更多长期保障、终身给付的个人养老金产品。
许多商业保险公司不太愿意推出终身给付型的商业养老保险，主要是因为担心“长寿风险”，即人们的实际寿命超过预期寿命而给保险公司带来的财务风险。为解决这一问题，孙洁建议尽快制定一套标准的市场化死亡率或生存率指数，为长寿风险证券化产品提供合理定价的基础，并通过资本市场将长寿风险向更广泛的投资者分散和转移，减轻商业保险公司的经营风险。
对于普通人来说，第一支柱基本养老保险旨在保障退休后最基本的生活需求，如果想保持更优渥的退休生活，必须提早进行养老规划。孙洁认为35岁开始筹划养老可能已经有些晚了，建议年轻人在入职走向社会的第一天就开始为养老储蓄。
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