1月8日下午，话题“女子到银行存10万现金被问钱来源”登上微博热搜第一。
话题显示，江西一女子在某社交平台发文称，10万元现金在家中放了半个多月，当日准备去银行办理定期存款，但拿出一摞现金后，却被银行工作人员问及要存多少钱以及钱款来源。
该女子表示，听到自己表达对上述问题的疑惑后，工作人员回应称这是银行的规定，每位客户只要存超过1万元现金就要问清楚钱的来源。对此，女子在文中表示不解，认为存钱应当属于个人隐私，不应被追究来源。
事实上，客户对于银行询问存款来源的不理解并非个例。
此前，据《都市快报》报道，2023年1月，浙江湖州一女士就曾发视频称自己去银行存5万元现金也曾被询问工作状况、收入来源等。
《中国银行保险报》记者注意到，在上述话题页，网友众说纷纭：有人认为存钱、取钱都是个人行为，银行不应详细过问，也有人认为这是反洗钱相关法律规定的，银行员工也只是按流程办事。
那么问题来了，银行的“灵魂发问”到底是履行职责还是所谓的“侵犯隐私”？
《中国银行保险报》记者就此采访业内人士了解到，对存款资金来源的“刨根问底”实际上有规可依。
2022年1月，人民银行、原银保监会、证监会联合印发但暂缓施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
专家表示，银行的目的是为预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，从而维护国家安全和金融秩序。
“现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。尤其是在如今非现金支付方式十分便捷的环境下，现金使用占比不断下降，普通储户使用大额现金已较少见。所以，三部门参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗钱监管制度，打击非法现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。” 招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受记者采访时表示。
董希淼同时提示，银行对大额现金存取进行合理的尽职调查，既是银行的责任，也是金融管理部门的明确要求。
他介绍，银行对于大额现金存款，可能会询问客户资金来源；对于大额现金取款则会询问资金去向。通常的操作就是柜面询问，对极少数特别大额的存取款可能要求填写表格，一般不会给储户带来麻烦，不会影响办理业务的便利性。
“在大额现金存取方面，一些必要的询问储户应予以理解配合，这既是落实反洗钱工作的需要，也有助于保障客户资金和财产的安全。”董希淼补充道。
另外，很多储户关心的是，反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密?
答案是：不会。
《中华人民共和国反洗钱法》规定
对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。
司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。
金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要作用，但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。
因此，近年来，金融业成为反洗钱工作的前沿阵地，金融管理部门依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，取得积极成效。
实习记者 英草卓玛
编辑 王梦萦
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