居民存款余额近8年增长超一倍，消费投资意愿下降，定期存款越来越受欢迎

2024年第一季度的《中国货币政策执行报告》指出，贷款主要投向企业和实体经济供给端，而存款主要集中在居民部门。从2016年至2023年，住户存款占比从39.7%上升至48.2%，非金融企业存款占比则从33.3%下降至27.7%。至2024年4月，住户存款占比超过49%，非金融企业存款占比降至27%以下。

住户存款余额在8年间增长超过一倍，从2016年的59.8万亿元增至2023年的137万亿元。尽管2024年4月单月存款减少近4万亿元，其中居民存款减少1.85万亿元，但分析认为这是季节性因素导致的常规波动，预计6月末数字将回升。

存款的定期化趋势加剧，定期和活期存款比重已由2017年的“六四开”升至目前的“七三开”。居民购房和消费增速放缓，储蓄同比加快，企业营收同比回落是住户存款占比上升、非金融企业存款占比下降的直接原因。

央行2024年第一季度《城镇储户问卷调查报告》显示，倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，比上季增加0.7个百分点；倾向于“更多投资”的居民占14.9%，比上季减少0.7个百分点。居民储蓄意愿的上升和投资意愿的下降，反映了居民风险偏好和投资行为的变化。

“超额储蓄”逐步退坡，2023年住户存款新增16.7万亿元，虽比2022年新增减少1.2万亿元，但仍显示出居民部门的存款增长。随着有效需求恢复和社会预期改善，资金周转效率提升，资金沉淀现象也在缓解。

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